摘要:2018年4月25日起,中国人民银行决定,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。那么,什么是存款准备金率,这个和老百姓有关吗?
中国人民银行:从2018年4月25日起,下调存款准备金率
2018年4月17日晚间一条消息引发了人们的注意,中国人民银行将下调存款准备金率。那么,什么是存款准备金率,作为沿海城市的厦门,这个和老百姓有关吗?
(图:来源中国人民银行官网)
为引导金融机构加大对小微企业的支持力度,增加银行体系资金的稳定性,优化流动性结构。2018年4月25日起,中国人民银行决定,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点;同日,上述银行将各自按照“先借先还”的顺序,使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF)。
中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策,保持流动性合理稳定,引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
那么,什么是存款准备金率?
存款准备金,也称为法定存款准备金或存储准备金(Deposit reserve),是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。
举个例子:假设存款准备金率为6%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存6万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为94万元,倘若将存款准备金率提高到7%,那么金融机构的可贷资金将减少到93万元。
在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
因此,当提高法定准备金率时,商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高,货币乘数就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少,利息率提高,投资及社会支出都相应缩减。反之,亦然。
以上,是对存款准备金率的简单解读,详细解读和正式文件见官网。