新版征信即将上线,买房有影响吗?
发布日期: 2020-01-15 作者:丹夏网 来源: 丹夏网原创
摘要:近日,央行在其官网公布了“2020年工作会议”的通稿,透露征信二代系统即将上线升级!据悉,第二代征信系统将于1月20日上线,如果征信出了问题,不仅影响出行,贷款,买房,严重者甚至婚都结不了!

1月2日至3日,2020年央行工作会议在北京召开。会议总结2019年主要工作,分析当前经济金融形势,部署2020年重点工作。

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会议要求中提到:全面提高金融服务与金融管理水平。稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。进一步加强反洗钱协调机制建设,继续强化反洗钱监管力度。完善金融消费权益保护协调工作机制,协调推进普惠金融工作。

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那么,那么新版征信对于购房有影响吗?

一、征信新旧改版的五大对比

(1)离婚买房首付可能提高

    新版:夫妻买房,一人贷款,两人都上征信。

    旧版:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

    影响:堵截了夫妻通过“假离婚”,套取银行首套房贷优惠资源。即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后也无法低首付购房。


(2)信息更新及时

    新版:信息状态更新更快,要求T+1(T为下一个工作日,即要求2个工作日内完成)。

    旧版:更新速度≥1个月

    影响:杜绝了因为征信的信息更新不及时,某些人超出自己的还款能力,同时向多家银行申请贷款,银行之间互不知情,全部放款,造成很大的风险隐患。


(3)征信内容更细化

    新版:信用卡形式的大额分期将明确体现为你的负债,体现分期时间和分期金额。

    旧版:这种分期仅被标注为一张信用卡名称,没有具体金额,很少被认定为你的负债。

    影响:杜绝了某些早已“负债累累”的家庭再通过这种“车位贷”“装修贷”等信用卡形式的分期套取更多银行资金。


(4)个人信息记录更加完整全面

    新版:个人信息更全面详实,同时新增了公共机构信息。

    旧版:个人信息记录较少,只有房贷、银行卡使用等金融机构提供的基本信息。

    影响:频繁换手机号和居住信息都会被记录。改版后征信包含水、电、话费等信息。信贷部门将更加全方位地了解你这个人,从而更加客观的审批你的贷款申请。但前提是经过你授权同意后才可查询。


(5)征信有效期内不良记录保持更久

    新版:新增了每月还款金额。不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

    旧版:只能看到你每月还款是否正常,无法到具体还款金额,主要体现近二年的征信记录情况。

    影响:信贷机构可以更加综合、客观了解你。


二、离婚买房的征信影响

    新版征信三大变化中最受关注的是:作为共同借款人,双方征信可能都会体现负债。

    此前央行报告文中也曾表明,征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,本着“尊重事实”原则,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

    此前,中国人民银行征信管理局副巡视员李斌、中国人民银行征信中心副主任王晓蕾就征信系统优化工作与媒体进行交流上指出:征信记录的是事实,而事实的依据是合同,如果合同借款人是夫妻两人,则会体现在双方的征信记录中,如果合同借款人是一个人那么征信记录就显示为一个人。此外,征信信息中有婚姻状况这条信息,而金融机构可以以此触及到合同。

    王晓蕾表示:现行征信报告尽管没有直接反映共同借款,但相关信息还是会提供给金融机构。征信报告会如实反映主体的借贷信息、婚姻状况。夫妻双方财产共有,债务共有。在征信系统优化升级过程中,一笔贷款将会以更直接的方式展示在借款主体名下。如果今后因为离婚,原有的借款合同主体发生变化,那么征信中心将会根据金融机构报送的信息及时更新。

    这也意味着,如果离婚后一方不承担相关债务,那么其征信报告上也会如实记录。如果征信报告上的信息滞后,则用户可以及时通过在金融机构去更新自己的状况。


三、关于征信,还要注意的几个事项

   1、为他人担保也将体现在新版征信中,所以,为他人提供担保时务必慎重。

    2、新版征信增加了反欺诈警示,如果发现自己的个人信息被盗用,可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”,并留下联系电话,能有效避免自己背上不相干的债务。

    3、保持个人良好的征信

    ①  信用卡、贷款及时还款不要逾期,特别注意不要连续三次或累计六次逾期。

    ②  不随意为第三方担保。

    ③  注意公共记录,水、电等不要欠费。

    ④  避免多次查询征信。


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